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Las entidades buscan el objetivo de que el usuario pueda tener acceso a un posible ahorro o mover su dinero como inversión, buscando algún tipo de rentabilidad, a corto o largo plazo. Con el fin de que el cliente encuentre el sistema de ahorro que necesita, oferta una serie de productos que podemos encontrar en el mercado español. Hoy en día, observamos que la rentabilidad media de algunos de los depósitos está alrededor del 2,5 por ciento. Esos números, que ahora mismo están con buenas rentabilidades y son los máximos, no los veíamos desde el año 2014. Vamos a comentar en este artículo varios aspectos sobre la rentabilidad de los depósitos bancarios.
Depósitos bancarios más rentables
En el mercado tenemos a nuestra disposición dos tipos de depósitos: a plazo fijo, que es el más común. Por otro lado, disponemos del depósito estructurado.
En los depósitos estructurados vemos que se presentan dos características principales:
- La rentabilidad va atada a uno o varios activos
- No sabemos exactamente qué intereses se van a cobrar
En los depósitos a plazo fijo:
- Los intereses se cobran periódicamente
- Hay una remuneración fija desde su contratación
En el mercado existe también la nomenclatura de depósitos a la vista, pero en realidad son las cuentas bancarias que se usan como cuentas remuneradas o también llamadas cuentas de ahorro.
En general, los depósitos bancarios a plazo fijo más rentables de Europa y los que más se recomiendan son los que suelen aportar los mejores beneficios, por ejemplo:
- Están protegidos por un Fondo de Garantía de Depósitos europeo, en el caso de quiebra, devolvería hasta cien mil euros por banco y titular.
- Las rentabilidades son bastantes más altas
- Permiten rentabilizar el dinero de pequeños y medianos ahorradores
- Son accesibles a cualquier bolsillo y se pueden contratar desde la mínima aportación de 1€
Abrir depósitos bancarios
Para abrir un depósito bancario debemos saber que lo que acordamos con el banco es que ese producto de ahorro requiere que entreguemos una cantidad de dinero a la entidad y, por ello, recibir una remuneración. El cliente deja en depósito su dinero por el que, por tenerlo allí, recibe unos beneficios.
Por ejemplo, aportamos varios depósitos actuales de diferentes entidades y sus requisitos y características.
Depósito WiZink 12 Meses
- Rentabilidad 3,00% TAE a 12 meses
- Importe mínimo 5.000€
- Podrás recuperar tu dinero cuando quieras
- FGD de España
Depósito Flexible Avantio Banca March
- Rentabilidad 3% TAE a 12 meses
- Mínimo de 10.000€ de inversión
- FGD de España
- Nuevos clientes
Depósito WiZink 18 Meses
- Rentabilidad 2,75% TAE a 18 meses
- Importe mínimo 5.000€
- Podrás recuperar tu dinero cuando quieras
- FGD de España
Cómo son los depósitos bancarios más rentables
Como hemos comentado son productos de ahorro en los que puedes decidir la cantidad que entregas al banco y el período que quieres contratar para que ese dinero obtenga una rentabilidad. Ya que has logrado tener algo de dinero ahorrado podrás rentabilizarlo. Los depósitos bancarios son una forma segura de ahorrar y poder ir generando ingresos pasivos.
Los depósitos de plazo fijo tienen una fecha límite puesta por contrato y lo mejor es retirar ese capital una vez finalizado ese plazo. En el momento de contratación, tendrás que pactar los intereses que te puede aportar.. Son las condiciones que firmaste. Lo más habitual es que la entidad financiera ejecute una transferencia a tu cuenta asociada cuando ya haya vencido el plazo del depósito, pero también puede haber abono de intereses de forma periódica mensual, semestral, anual, etc.
Los depósitos bancarios más rentables son los que se adaptan a las necesidades del cliente y que aportan los máximos intereses. El banco tiene diferentes opciones y se tiene que adaptar a nuestros intereses. Nosotros decidiremos en qué banco nos facilitan más los beneficios y las ganancias según nuestro perfil.
Cómo funcionan los depósitos bancarios más rentables
Debes tener presente varias informaciones antes de contratar un depósito. Es importante que tengamos en cuenta los plazos. El cliente deja su dinero a recaudo y sin tocar. El dinero queda inmovilizado durante el tiempo que se haya acordado con la entidad financiera. Esto conlleva una remuneración, también pactada, que percibirá el cliente. Por lo tanto, el dinero no está disponible para el usuario. La rentabilidad será mayor que otros productos en los que se puede mover el dinero. En estos depósitos, la clave está en tener un plazo mayor de reposo del dinero y así se obtendrá una mayor rentabilidad.
Los depósitos pueden ser a 6 meses, 12 meses, 18, 24 o 36 meses o lo que nos interese. Debemos tener muy claro los plazos ya que se penaliza al cliente si lo cancelamos antes del tiempo estipulado. En cuanto al interés, por ejemplo, si tenemos un depósito a 24 meses de un 2% TAE, cuando acaben los 2 años, recibiremos un 4% de la cantidad que aportamos al inicio. También hay que tener en cuenta la fiscalidad de ese depósito y que si los rendimientos son inferiores a 6.000 euros se pagará un 19% de ese beneficio. Si es más elevado de 6.000 se pagará entre un 21 y 23%.
Qué depósitos bancarios son más rentables
Según comentan los expertos, es probable que el BCE empiece a reducir los tipos de interés y, por lo tanto, las rentabilidades empiecen a bajar. Pero también hay que destacar la tendencia al alza de qué bancos más pequeños y Fintech han empezado a ofertar depósitos muy atrayentes para sus clientes. En algunos casos vemos que superan el 4% TAE. Para poder competir con grandes entidades, ya que estas están ahora apostando más por las cuentas remuneradas.
Los depósitos más rentables según tu perfil
Los depósitos son uno de los productos favoritos de los españoles para depositar sus ahorros y recibir una remuneración por ellos. Aproximadamente alrededor de un billón de euros se encuentran en este tipo de productos. En 2024 tenemos depósitos que superan el 2% de rentabilidad. En Europa, suele superar el 4,5% y esto ha hecho que los depósitos vuelvan a ofrecer rentabilidades positivas para poder atraer al cliente español.
Hay entidades bancarias en España como los bancos BBVA, Banca March, EVO Banco, Bankinter, WiZink… que te pueden ofrecer depósitos con diferentes remuneraciones, pero habrá que analizar sus distintas características y requisitos. La rentabilidad de los depósitos bancarios no podemos dejarla al azar. Así que, ¡ponte a hacer números y decide según tu perfil qué banco te da más, que te cuadren los plazos y la fiscalidad! Ya que el que mejor se adapte a tus necesidades, será por el que debamos apostar.
